Случаи в которых страховая компания не обязана производить выплату по КАСКО

В рамках КАСКО страховые компании обязаны возмещать автовладельцу любые убытки, связанные повреждением или утратой автомобиля. Однако из этого правила существуют исключения. Некоторые из этих исключений прямо установлены законом, другие – прописываются в договоре КАСКО страховой компанией.

В Гражданском кодексе перечислены обстоятельства, вред от которых автовладельцам не возмещается. К ним относятся:

• Ядерный взрыв, радиационное воздействие;
• Военные действия и военные мероприятия (маневры);
• Гражданская война, любое народное волнение (в т. ч. забастовки);
• Изъятие имущества государственными органами, в какой бы форме это изъятие не производилось.

Впрочем, в законе говорится, что страховые компании могут сделать перечисленные выше случаи страховыми. Это должно быть прямо прописано в договоре КАСКО. На практике страховые компании все же вторят закону и относят перечисленные случаи к нестраховым.

Кроме того, страховые компании могут самостоятельно расширять перечень нестраховых случаев. Чаще всего к таковым относят стихийные бедствия (наводнения, лесные пожары, ураганы, землетрясения, извержения вулканов и т.п.).

Страхователю лучше ознакомиться с перечнем случаев, на которые действие КАСКО не распространяется, заранее, до заключения договора. Может произойти так, что страховая компания объявляет какое-либо обстоятельство нестраховым случаем, в то время как наступление этого обстоятельства вполне вероятно. Например, вы эксплуатируете автомобиль в местности с повышенной опасностью возникновения лесных пожаров. В этом случае нецелесообразно заключать договор КАСКО, в котором лесной пожар исключен из обстоятельств, при наступлении которых вам полагается страховое возмещение.

По закону страховая компания вправе не выплачивать возмещение, если повреждение автомобиля или его гибель состоялись вследствие прямого умысла страхователя. Прямой умысел следует отличать от неосторожности. Так, например, ДТП происходит по неосторожности – водитель автомобиля не имеет прямого намерения повредить свой автомобиль. А вот поджог автомобиля страхователем в целях получения выплаты является умышленным действием. В этом случае страховая компания имеет полное право не возмещать убытки страхователю.

Не так давно Верховный Суд опубликовал свое мнение о том, как влияет алкогольное опьянение страхователя в момент причинения имуществу вреда на возможность получения им страховой выплаты. Суд указал, что если страхователь причинил вред своему автомобилю, будучи при этом в состоянии алкогольного опьянения, такие действия приравниваются к прямому умыслу. Страховая компания в этом случае имеет право отказать в выплате, такой отказ будет законным.

Страховые компании часто включают в договор КАСКО не предусмотренные законом условия освобождения от обязанности производить страховые выплаты. Например, распространенным является такое условие: страховая компания не обязана возмещать вред от угона автомобиля, если этот угон произошел при помощи оставленных в машине ключей и регистрационных документов. Верховный Суд постановил: такое условие не действует, поскольку противоречит закону. Также незаконен отказ в страховой выплате, если повреждение автомобилю причинено в результате управления автомобилем лицом, не указанным в полисе КАСКО.