Автострахование с использованием франшизы (условной, безусловной и динамической).

Поцарапав новую машину на парковке, практически каждый автовладелец обязательно достает страховой полис, читает условия добровольного автострахования (каско), собирает необходимые документы и едет в страховую компанию.

Эксперт компании - страховщика, быстро взглянув на повреждение, максимально оценивает его в среднем в 300 долларов. Потратив время на вызов ГАИ, сбор справок, посещение страховщика и запись в автосервисе, автовладелец задумывается, а не лучше ли было сразу поехать в сервис и заплатить те же 300 долларов. И тут же отказывается: "За полис уплачены деньги, пусть страховщики и раскошеливаются!" А можно ли было на этапе заключения договора предвидеть такую ситуацию и сэкономить и деньги, и время?

Оказывается, можно, если включить в договор автострахования франшизу. Франшизой называется финансовое участие страхователя в возмещении ущерба, условие, когда автовладелец компенсирует часть ущерба за свой счет. В среднем каждые 100 долларов франшизы снижают стоимость полиса на 100 долларов Франшиза может быть безусловной и условной. При безусловной франшизе например 100 долларов, какой бы ущерб ни был причинен, страховая компания недоплачивает эти 100 долларов за ремонт автомобиля. Когда франшиза условная (в России не применяется), то действует следующая схема: если ущерб свыше 100 долларов, его полностью выплачивает страховщик, а если он меньше - страхователь.

Есть и другие виды франшиз. Например - динамическая франшиза. При динамической франшизе по первому страховому случаю выплата осуществляется в полном объеме, по второму - за вычетом 1% от стоимости автомобиля, по третьему и всем последующим - 2% от суммы причиненного ущерба.

СК выгодно использование франшиз. Франшиза избавляет страховую компанию от достаточно большого потока обращений по мелким убыткам. Франшиза дисциплинирует водителей. По статистике зная, что мелкий ремонт необходимо будет проводить за свои деньги, человек склонен более ответственно относиться к парковке и не совершать рискованных маневров на дороге.

Выгодна ли франшиза для автовладельцев? Все зависит от индивидуального отношения ко времени и деньгам. С одной стороны, страхование без франшизы позволяет полностью переложить заботы о ремонте на плечи страховщика. В то же надо располагать достаточным временем для сбора справок и соблюдения процедур, предписанных при наступлении страхового случая или покупать ВИП пакет.

Есть группы автовладельцев, которым можно порекомендовать страховаться только с франшизой. Во-первых, это аккуратные и опытные водители, для которых наиболее актуальны риски угона или ДТП, где виноват другой автомобиль Во-вторых, это автовладельцы, предпочитающие ремонтировать автомобиль своими силами или в автосервисах "эконом-класса". В-третьих, это достаточно обеспеченные люди, которые не будут изначально тратить время на "пустяковый" ущерб. Для их автомобилей бизнес-класса в первую очередь необходима защита по риску "угон".